COLUMNコラム

2025.2.8
相続不動産

家族信託を知ろう!相続や財産管理をスムーズにする方法

こんにちは!

グリットの草野です!

 

不動産や相続について考えるとき、

 

「将来のトラブルを防ぐ方法ってないかな?」

 

と悩むことってありますよね。

特に高齢のご家族がいる方や、不動産を相続する可能性がある方にとっては重要なテーマです。

そんな皆さんに知ってほしいのが「家族信託」という制度!

これを活用することで、財産管理や相続の問題をスムーズに解決できるかもしれません。

 

今回は、不動産が分からない方でもわかるように簡単に解説しながら、メリットや注意点をお伝えします。

それでは、家族信託の世界を一緒に見ていきましょう!

 

 

目次

  1. 家族信託とは?その仕組みを簡単に解説
  2. 家族信託を利用するメリットとデメリット
  3. 家族信託が役立つ具体的なケースとは?
  4. 家族信託の始め方と注意点
  5. まとめ:家族信託で家族の未来を守る

 

 

 

1. 家族信託とは?その仕組みを簡単に解説

家族信託は、財産をスムーズに管理・運用するための仕組みです。

簡単に言えば、財産を持つ人(委託者)が信頼できる家族(受託者)にその管理を任せる制度のこと。

 

この制度は、2006年の信託法改正により登場しました。

当初はあまり知られていませんでしたが、近年では認知症リスクや相続トラブルを防ぐ方法として注目されています。

家族信託の基本的な仕組み

家族信託には3つの役割があります:

  • 委託者:財産を持つ人
  • 受託者:財産を管理・運用する人
  • 受益者:財産から得られる利益を受け取る人

 

例えば、高齢の親(委託者)が持つ不動産の管理を子ども(受託者)に任せ、その不動産から得られる収益を親(受益者)が受け取るという形が一般的です。

これにより、親が認知症になった場合でも、子どもが財産の管理や売却を迅速に行えるようになります。

 

 

 

2. 家族信託を利用するメリットとデメリット

家族信託には様々なメリットがありますが、同時に注意すべきデメリットも存在します。

メリット

  1. 柔軟な財産管理
    成年後見制度とは異なり、家族信託では委託者の意思に基づいて財産の運用や管理を指示できます。
  2. 相続トラブルの予防
    家族信託は遺言書に代わる資産継承が可能で、複数の相続人がいる場合でも不動産の管理や処分をスムーズに行えます。
  3. 二次相続以降の指定が可能
    通常の遺言書では、自分の後に相続する人までしか指定できませんが、家族信託ではそれ以降の相続人を指定できます。

 

デメリット

  1. 節税効果がない
    家族信託には、相続税や贈与税の節税効果はありません。
  2. 受託者の責任が重い
    受託者は財産管理の義務を負うため、不動産の維持管理や税金の支払いなどの負担が生じます。
  3. 身上監護ができない
    家族信託は財産管理が目的で、生活や介護に関する支援は成年後見制度に頼る必要があります。

 

 

 

3. 家族信託が役立つ具体的なケースとは?

家族信託は、次のような状況で特に有効です。

ケース1: 高齢の親が財産を持っている場合

高齢者が認知症などで判断能力を失うと、財産管理や処分が難しくなります。

家族信託を使えば、親が元気なうちに計画を立て、家族に財産管理を任せられます。

 

ケース2: 複数の相続人がいる場合

共有不動産を複数の相続人で管理する際、全員の同意が必要になります。

家族信託を利用すれば、管理権を一人に集中させ、トラブルを防げます。

 

ケース3: 子どもに不安がある場合

子どもに障害がある場合や、財産管理能力に不安がある場合、他の家族を受託者にして信託することで、安心して財産を託せます。

 

 

 

4. 家族信託の始め方と注意点

家族信託を始める際には、以下のステップを踏みます。

手続きの流れ

  1. 信託契約を結ぶ
    委託者と受託者の間で契約書を作成します。
    内容には、信託の目的や財産の範囲、管理方法などを明記します。
  2. 信託口座を開設する
    財産を受託者が管理するため、信託専用の口座を開設します。
  3. 信託登記を行う
    不動産が信託財産に含まれる場合、登記を変更して信託財産であることを示します。

 

注意点

  1. 他の制度との併用を検討する
    認知症対策として成年後見制度や遺言書と併用することで、家族信託の弱点を補えます。
  2. 家族間で十分な話し合いを行う
    財産の名義が受託者に移るため、他の相続人と十分に話し合い、同意を得ておくことが重要です。
  3. 専門家に相談する
    手続きや契約内容については、弁護士や司法書士のサポートを受けると安心です。

 

 

 

5. まとめ:家族信託で家族の未来を守る

家族信託は、財産管理や相続トラブルを防ぐための有効な手段です。

認知症リスクや不動産の共有問題を抱える家庭にとって、家族信託はスムーズな財産管理を可能にします。

 

ただし、制度の利用には注意点もあります。

他の制度との併用や家族間の話し合いをしっかり行い、必要に応じて専門家に相談しましょう。

家族の絆を強め、未来のトラブルを防ぐために、家族信託を活用してみてはいかがでしょうか?

 

 

 

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